Personal Finance Tips : वर्तमान समय में केवल 10-20 फीसदी लोग ही ऐसे होंगे जो कि अपने दम पर आलिशान घर बना सके।   आम आदमी का तो हर महीने की सैलरी में से एक बड़ा हिस्सा ईएमआई के रूप में चला जाता है। 

ऐसा कोई नही होगा जिसने ये सपने ना बुने हो कि उसका भी अपना एक खुद का घर हो। हर कोई यही सोचता है कि नौकरी लगते ही सबसे पहले अपना घर खरीदा जाए। अपने सपनों का आशियाना पाने की इच्छा हर किसी की होती है। लेकिन आज के समय में नॉर्मल साइज का घर खरीदने के लिए भी  40-50 लाख रुपये का बजट होना जरूरी (how much budget required for buyinhg a house) है।

एक मिडिल क्लास व्यक्ति  तो अपनी सारी जमा पूंजी ही घर खरीदने में लगा देता है, फिर भी महंगाई इतनी है कि पैसे कम पड़ जाते हैं। इन स्थितियों में फिर व्यक्ति होम लोन (Home loan) जैसी सुविधा का सहारा लेता है, जिसे कि चुकाते-चुकाते ही उसकी सारी उम्र गुजर जाती है। 

वर्तमान समय में केवल 10-20 फीसदी लोग ही ऐसे होंगे जो कि अपने दम पर आलिशान घर बना सके।   आम आदमी का तो हर महीने की सैलरी में से एक बड़ा हिस्सा ईएमआई के रूप में चला जाता है। अब इन लोगों के मन में सवाल ये है कि आखिर घर की कीमत (house price) कैसे वसूल की जाए? क्या घर खरीदने के बजाय किराए पर ही रहते तो ठीक रहता?

अगर आप भी अपने घर की कीमत वसूल करना चाहते (how to get cheap house)  हैं तो इसमें आपकी मदद करेगा एसआईपी (SIP investment tips)। म्यूचुयल फंडस के बारे में तो आपने सुना ही होगा। यही आपको आपके मकान की कीमत वसूल कराएगा।

इसके लिए पहले होम लोन का कैलकुलेशन समझना है जरूरी

अगर आपने कभी लोन नही लिया है तो आपको आज हम एक उदाहरण की सहायता से लोन का पूरा कैलकुलेशन समझाने वाले है। इसके लिए मान लो कि आपने 50 लाख रुपये का घर खरीदने के लिए 40 लाख रुपये (80 फीसदी) का होम लोन (home loan calculation) लिया है और इसके लिए आपने 20 साल की ईएमआई बनवाई है।

अगर आपको यह लोन 8.5 फीसदी के रेट से मिला है तो आपको हर महीने 34,713 रुपये की ईएमआई 20 साल तक चुकानी होगी। यहां हम ये भी मान रहे हैं कि अगले 20 साल तक ब्याज दर यही बनी रहेगी। ऐसे में आपको 40 लाख रुपये के लोन पर 43,31,103 रुपये का ब्याज चुकाना होगा। यानी कुल मिलाकर आपको 83,31,103 रुपये चुकाने (home loan payment tips) होंगे।

अब अगर आप होम लोन का पूरा कैलकुलेशन जान चूके है तो इसके बाद हम आपको ये बताने वाले है कि निवेश से आप अपने पैसे वसूल (personal finance) कैसे कर सकते है। 

समझिए SIP से कैसे होगा लोन का पैसा वसूल

आपको जानकार हैरानी होगी कि आप अपने लोन का पैसा बड़ी आसानी से वसूल कर सकते है बस जरूरत है आपको चीजों को अच्छे से समझने और दिमाग लगाकर निवेश (investment tips in hindi) करने की। घर का पैसा वसूल करना है तो म्यूचुअल फंड SIP एक शानदार विकल्प है।

आपको सिर्फ इतना ही करना है कि जैसे ही होम लोन की ईएमआई शुरू हो, वैसे ही आपको एसआईपी में निवेश (SIP investment) शुरू कर देना चाहिए। अब सवाल ये उठता है कि आखिर हर महीने कितने पैसे SIP में डालें कि घर की कीमत वसूल हो जाए?

हर महीने SIP  में करें इतना निवेश

वैसे साधारण तौर पर निवेश की अगर बात की जाए तो आपको अपनी ईएमआई का 20-25 फीसदी एसआईपी में निवेश करना (SIP calculation) चाहिए। अगर कैलकुलेशन की बात करें तो ऊपर दी गई होम लोन की ईएमआई की कैलकुलेशन के हिसाब से आप एसआईपी की रकम तय कर सकते हैं।

आपकी ईएमआई अभी तक 34,713 रुपये की बन रही है तो आप इसका करीब 25 फीसदी यानी लगभग 8678 रुपये हर महीने एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। आपके इस निवेश पर आपको औसतन 12 फीसदी का ब्याज मिल सकता है। इस तरह 20 साल में आपका कुल निवेश होगा 20,82,480 रुपये का, जिस पर आपको 65,87,126 रुपये का ब्याज मिलेगा। इस तरह आपका कुल कॉर्पस 86,69,606 रुपये का (total corpus of SIP investment)  हो जाएगा।

होम लोन के साथ-साथ SIP से कितना हा सकता है फायदा?

अगर आप होम लोन के साथ-साथ एसआईपी (how to start SIP along with home loan) शुरू कर देते हैं तो 20 साल तक हर महीने 34,713 रुपये की ईएमआई देकर करीब 83,31,103 रुपये  का भुगतान करेंगे। वहीं 20 साल में हर महीने 8678 रुपये देकर कुल 20,82,480 रुपये का अतिरिक्त भुगतान करेंगे। इस अतिरिक्त भुगतान से आपका जो कॉर्पस (86,69,606 रुपये) बनेगा, वह आपको पूरे होम लोन से अधिक होगा। 

ये है आपके घर का पूरा कैलकुलेशन

जैस कि हमने आपको ऊपर बताया कि आपने होम लोन लेकर 20 साल में कुल 83,31,103 रुपये का भुगतान किया। वहीं एसआईपी के जरिए भी आपने 20,82,480 रुपये निवेश किए। यानी आपका कुल निवेश हो गया 1,04,13,583 (करीब 1.04 करोड़ रुपये)। वहीं एसआईपी से आपका कुल कॉर्पस बन (SIP along with home loan) जाएगा 86,69,606 रुपये का।

इस तरह आपके घर की इफेक्टिव कीमत 17,43,977 रुपये पड़ेगी। वहीं 10 लाख रुपये आपने अपनी जेब से भी खर्च किए हैं। मतलब अगर आप स्मार्ट तरीके से होम लोन और एसआईपी एक साथ करें तो 50 लाख रुपये का घर आपको सिर्फ 27.43 लाख रुपये में मिल (home loan and SIP)  जाएगा। इसमें वो 10 लाख रुपये भी शामिल हैं, जो आपने घर खरीदते वक्त अपनी जेब से लगाए थे।