आज के दौर में बढ़ती महंगाई ने मध्यमवर्गीय परिवारों के लिए कम सैलरी में घर चलाना किसी जंग से कम नहीं। किराया, राशन, बच्चों की पढ़ाई और रोजमर्रा के खर्चों के बीच बचत करना और भविष्य की योजना बनाना मुश्किल लगता है। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि एक साधारण, लेकिन असरदार फॉर्मूला आपकी जिंदगी बदल सकता है? जी हां, 40-30-20-10 का फॉर्मूला अपनाकर आप न केवल अपनी कम आय को बेहतर तरीके से मैनेज कर सकते हैं, बल्कि वित्तीय स्थिरता और आजादी की ओर भी कदम बढ़ा सकते हैं। आइए, इस फॉर्मूले को समझें और जानें कि कैसे छोटे-छोटे कदम आपकी जिंदगी को आसान बना सकते हैं।

40-30-20-10 फॉर्मूला: आपकी सैलरी का स्मार्ट मैनेजमेंट

चाहे आपकी सैलरी 15,000 रुपये हो या 50,000 रुपये, इस फॉर्मूले को अपनाकर आप अपने खर्चों को नियंत्रित कर सकते हैं और भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर सकते हैं। इस फॉर्मूले के तहत अपनी सैलरी को चार हिस्सों में बांटें:

• 40% जरूरी खर्चों के लिए: किराया, बिजली, पानी, राशन, बच्चों की स्कूल फीस और दवाइयों जैसे अनिवार्य खर्चों के लिए अपनी आय का 40% हिस्सा रखें। ये वो खर्चे हैं, जो आपकी बुनियादी जरूरतों को पूरा करते हैं।

• 30% कर्ज चुकाने के लिए: अगर आपने कोई लोन लिया है, जैसे होम लोन, पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड का बकाया, तो अपनी सैलरी का 30% हिस्सा इसे चुकाने में लगाएं। इससे आप जल्दी कर्जमुक्त हो सकते हैं।

• 20% मनोरंजन और जीवनशैली के लिए: बाहर खाना, घूमना-फिरना, या छोटी-मोटी शौक की चीजों के लिए 20% हिस्सा रखें। इससे आप अपनी जिंदगी को तनावमुक्त और खुशहाल बनाए रख सकते हैं।

• 10% बचत और निवेश के लिए: अपनी सैलरी का 10% हिस्सा भविष्य के लिए बचाएं। चाहे वह इमरजेंसी फंड हो, म्यूचुअल फंड में निवेश हो, या रिटायरमेंट प्लानिंग, यह छोटी बचत लंबे समय में आपका बड़ा सहारा बनेगी।

बजट बनाएं, जिंदगी को आसान करें

कम आय में वित्तीय अनुशासन बनाए रखने का पहला कदम है बजट बनाना। महीने की शुरुआत में अपनी आय और खर्चों की एक स्पष्ट सूची तैयार करें। किराए, बिजली बिल, राशन जैसे जरूरी खर्चों को प्राथमिकता दें और बाकी खर्चों को सीमित करें। उदाहरण के लिए, अगर आप हर दिन बाहर चाय पीते हैं या बार-बार ऑनलाइन शॉपिंग करते हैं, तो इन छोटे-छोटे खर्चों को कम करने की कोशिश करें। यह छोटी सी आदत आपकी जेब को हल्का होने से बचाएगी।

जरूरत और चाहत का फर्क समझें

कई बार हम अपनी ‘चाहत’ को ‘जरूरत’ समझने की भूल कर बैठते हैं। नया स्मार्टफोन, ब्रांडेड कपड़े, या महंगे रेस्टोरेंट में खाना खाना ‘चाहत’ है, जबकि घर का किराया, बच्चों की पढ़ाई और दवाइयां ‘जरूरत’ हैं। जब तक आपकी आय सीमित है, अपनी जरूरतों को प्राथमिकता दें। इससे आप अनावश्यक खर्चों से बच सकते हैं और अपनी सैलरी का बेहतर उपयोग कर सकते हैं।

कर्ज का बोझ हल्का करें

कम सैलरी वालों के लिए कर्ज लेना आसान रास्ता लगता है, लेकिन यह लंबे समय में मुश्किलें बढ़ा सकता है। क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सोच-समझकर करें और EMI की जाल में फंसने से बचें। अगर आपके पास कोई पुराना कर्ज है, तो उसे जल्द से जल्द चुकाने की योजना बनाएं। छोटे-छोटे कर्ज चुकाने से आपकी मानसिक शांति बढ़ेगी और आपकी बचत की राह आसान होगी।

छोटे खर्चों पर नजर, बड़ा फायदा

क्या आपने कभी गौर किया कि रोज की छोटी-छोटी चीजें, जैसे बाहर की कॉफी, फूड डिलीवरी, या ऑनलाइन शॉपिंग, आपकी जेब पर कितना भारी पड़ती हैं? महीने के अंत में इन खर्चों का हिसाब लगाएं और इन्हें कम करने की कोशिश करें। उदाहरण के लिए, घर पर चाय-कॉफी बनाकर या सप्ताह में एक बार बाहर खाने की जगह घर पर खाना बनाकर आप हजारों रुपये बचा सकते हैं।

साइड इनकम के रास्ते खोजें

आज का डिजिटल युग आपको अतिरिक्त आय कमाने के ढेरों अवसर देता है। फ्रीलांसिंग, ऑनलाइन ट्यूटरिंग, ब्लॉगिंग, यूट्यूब चैनल, या छोटे-मोटे बिजनेस शुरू करके आप अपनी आय बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपको लिखने का शौक है, तो फ्रीलांस कंटेंट राइटिंग शुरू करें। अगर आप किसी विषय में माहिर हैं, तो ऑनलाइन क्लासेस देना शुरू करें। ये छोटे कदम आपकी आय को बढ़ाने में बड़ी भूमिका निभा सकते हैं।

बचत की आदत बनाएं

चाहे आपकी सैलरी कितनी भी कम हो, हर महीने कुछ न कुछ बचाने की आदत डालें। शुरू में 500 रुपये से शुरुआत करें और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएं। ये छोटी बचत भविष्य में किसी इमरजेंसी के समय आपका सहारा बनेगी। आप चाहें तो SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे विकल्पों में निवेश शुरू कर सकते हैं।

स्किल्स को अपग्रेड करें, करियर को नई उड़ान दें

कम आय से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका है अपनी स्किल्स को अपग्रेड करना। डिजिटल मार्केटिंग, कोडिंग, डेटा एनालिसिस, या कोई ट्रेड स्किल सीखकर आप बेहतर नौकरी या फ्रीलांसिंग के अवसर पा सकते हैं। ऑनलाइन कोर्सेज जैसे Coursera, Udemy, या Skillshare आपके लिए मददगार हो सकते हैं। खुद को अपडेट रखकर आप न केवल अपनी आय बढ़ा सकते हैं, बल्कि अपने करियर को भी नई ऊंचाइयों तक ले जा सकते हैं।